Dalis didžiųjų Lietuvos bankų yra nusiteikę leisti internete atsiskaityti debetinėmis kortelėmis, jos sudaro apie 87% visų šalyje išduotų kortelių. Po grynųjų Lietuvos elektroninėse parduotuvėse populiariausias atsiskaitymo būdas yra elektroninės bankininkystės įskiepiai, o korteles priimti gali dar nedaugelis interneto prekeivių. Savo ruožtu užsienio elektroninėse parduotuvėse pirkti norintys vartotojai paprastai už prekes moka brangesnėmis kredito kortelėmis arba ieško jų turinčių draugų.
Vis dėlto padėtis pamažu keičiasi – pirmasis šį pavasarį galimybę atsiskaityti internete visomis savo debeto kortelėmis suteikė „Danske Bank“ Lietuvos filialas, o prieš mėnesį – AB Ūkio bankas. „Maestro“ korteles „atrakino“ ir AB DnB NORD bankas. Negana to, Lietuvos mokėjimo kortelių lyderis AB „Swedbank“ teigia „šiuo metu aktyviai svarstantis galimybę leisti kai kurių tipų debetinėmis kortelėmis atsiskaityti internetu jau nuo šių metų rudens“, o jau minėtas DnB NORD teigia „diegiantis papildomas saugumo priemones“ ir „ svarstantis galimybę leisti internete atsiskaityti“ ir „Visa“ debetinėmis kortelėmis.
Solidi dalis Vakarų Europos bankų jau kurį laiką internete debeto kortelėmis atsiskaityti leidžia.
Bankų sprendimas
„Danske“ banko Verslo plėtros tarnybos direktoriaus Norberto Žiobos teigimu, iki šiol mūsų šalies bankai atsiskaitymą šiuo būdu riboja daugiausia saugumo sumetimais. Tačiau praėjusio dešimtmečio viduryje „Visa“ sukūrė vadinamąją „3-D Secure“ technologiją, ji suteikia atsiskaitant kortelėmis papildomą slaptažodžių „sluoksnį“. Šią technologiją elektroninės prekybos taškai dažnai įsidiegė anksčiau nei bankai, o tokiu atveju prisiimti finansinę atsakomybę turėtų „3-D Secure“ nepalaikantis bankas.
„Žinoma, leisti leisti atsiskaityti debetinėmis kortelėmis bankai gali ir neturėdami „3-D Secure“, tačiau siekdami švelninti riziką Lietuvos bankai to nedarė. Įdiegus šia technologiją, saugumo rizika stipriai sumažėja. Tiesa, neatmetame galimybės, kad kai kurios elektroninės parduotuvės gali neleisti atsiskaityti lietuviškomis kortelėmis vien dėl mūsų regiono, tačiau tokių atvejų neturėtų būti daug“, - dėsto p.Žioba.
Perka dar negausiai
„Danske“ bankas su VŽ pasidalino ir keleto savaičių debetinių banko kortelių savininkų atsiskaitymo vietų internete sąrašu. Iš jo matyti, kad lietuviai daugiausia su šiomis kortelėmis perka lėktuvų bilietus, atsiskaito per „PayPal“ sistemą, rezervuoja viešbučius, perka muzikos įrašų ir knygų, moka už interneto žaidimus, reklamą „Google“ ar „Facebook“. Iš maždaug 1.500 per porą savaičių įvykdytų „Danske“ klientų operacijų debeto kortelėmis internete vos kelios dešimtys buvo susijusios su Lietuvos elektronine komercija.
Kredito ir debeto korteles internete priimančios UADBB „Eldrauda“ direktroės Rimos Kazlauskaitės teigimu, bendrovė bankams sumoka 2,5-3% komisinių už atsiskaitymą per elektroninės bankininkystės įskiepius, dar iki pusantro lito už paslaugą moka vartotojas. Savo ruožtu atsiskaitymas kortelėmis yra apie 0,5 proc. punkto pigesnis, tačiau bendrovė teigia prisiimanti kliento pusės mokestį, tad tokiu atveju komisiniai yra panašūs.
„Šį sprendimą įsidiegėme daugiau dėl patogumo klientui. Manome, kad jis patogesnis ir universalesnis nei elektroninė bankininkystė ir, remiantis užsienio patirtimi, turėtų populiarėti“ – teigia p. Kazlauskaitė.
Atsiskaitymo debeto kortelėmis galimybę sveikintų ir UAB „Nacionalinis bilietų platintojas“ („Bilietai.lt“). Bendrovės direktoriaus Vitalijaus Kuodžio teigimu, tai paspartintų elektroninės komercijos plėtrą. Tiesa, jis pažymi, kad pastaruoju metu bankai itin sugriežtino atsiskaitymo užsienio kredito kortelėmis sąlygas.
Draudimo įmonės „Eldrauda“ brokeriai, apibendrindami veiklos rezultatus Lietuvoje, teigia, kad vieni populiariausių automobilių draustų internetu Marijampolėje ir Alytuje yra „Mercedes“.
Be to, visų šalies regionų gyventojai vis aktyviau naudojasi draudimo internetu paslaugomis.
Pasak „Eldrauda“ vadovės Rimos Kazlauskaitės, Alytaus ir Marijampolės regionuose vieni populiariausių automobilių, draustų internetu, yra „Mercedes“ - virš 10 proc. Alytuje ir net 17,2 proc. Marijampolėje.
Didžiuosiuose šalies miestuose - Kaune vairuotojai dažniausiai draudžia „Volkswagen“ – 12 proc. visų internetu draustu automobilių, o Vilniuje populiariausi „Audi“ - 9,6 proc. visų internetinio draudimo sutarčių.
Populiariausių internetu draudžiamų automobilių trejetukas: Alytuje: „VW“, „Audi“ ir „Mercedes“, o Marijampolėje: „Mercedes“, „VW“ ir „Audi“.
Skirtinguose šalies regionuose populiariausi automobiliai skiriasi, pavyzdžiui Šiauliuose, Kaune populiari markė „Renault“, lenkianti „Mercedes“ ir „Audi“, Marijampolėje ir Alytuje buvo drausta internetu vos kelis kartus.
Pasak „Eldrauda“ vadovės, skirtinguose Lietuvos regionuose matomos bendros tendencijos ir regionų išskirtinumai. Visoje šalyje draudimo internetu paslaugos auga, o regionuose augimas dar didesnis nei didžiuosiuose miestuose.
Automobilių draudimas internetu čia siekia beveik 60 proc. visų draudimo internete sudaromų sutarčių.
„Žmonės renkasi draudimą internetu, nes tai yra pigesnis ir greitesnis būdas. Vartotojas gauna išsamią informaciją apie siūlomus produktus, pasirenka jam tinkantį pasiūlymą ir jį tuoj pat įsigyja - procesas užtrunka apie minutę“, - teigia R. Kazlauskaitė.
Internetinio draudimo įmonės „Eldrauda“ brokeriai apskaičiavo, jog jų parduodamus polisus internetu galima įsigyti nuo 5-10 proc. pigiau nei kitų įmonių siūlomą identišką privalomojo civilinio transporto draudimą.
Perkant civilinį draudimą „Eldrauda“ interneto svetainėje užtenka nurodyti automobilio registracijos numerį ir kartais patikslinti vairuotojo stažą - tuomet automatiškai pateikiama kelių bendrovių siūloma kaina.
Pasirinkus tinkamą pasiūlymą iškart galima jį įsigyti - nereikia skambinti ar laukti patvirtinimų, be to sistema vartotojams primena apie jau besibaigiančius draudimo polisus el. paštu arba SMS žinute.
„Draudimo internetu pirkimo procesas, mūsų nuomone, turi būti patogiausias vartotojui, jo neturi varginti begalinės lentelės ir klausimai, kuriuos vairuotojai verčiami pildyti.
„Eldrauda“ yra sudariusi sutartį su VĮ „Regitra“, todėl vartotojui įvedus automobilio registracijos numerį, gauname visus reikalingiausius duomenis - nuo techninių parametrų ar būklės iki vairuotojo patirties, todėl greitai galime pateikti geriausią pasiūlymą“, - teigia R. Kazlauskaitė.
Populiariausias automobilio civilinio draudimo polisas internetu perkamas metams - tokių vartotojų yra virš 41 proc. Antras pagal populiarumą – vieno mėnesio draudimas (virš 34 proc.). Draudimo vienam sezonui (3 mėn.) polisus įsigyja virš 15 proc. vairuotojų , likę 8 proc. renkasi pusės metų laikotarpį.
„Pirkti draudimo polisą metams finansiškai turbūt yra labiausiai apsimokantis sprendimas, tačiau sparčiai populiarėja ir 1 mėnesio trukmės draudimas, ypač tarp jaunų vairuotojų ir planuojančių parduoti savo automobilį“, - teigia R. Kazlauskaitė.
Pasak pašnekovės, draudimas internetu Lietuvoje turi didžiulį potencialą. Pagal „Gemius“ interneto rinkos Lietuvoje tyrimą, net 43 proc. interneto vartotojų teigia, kad perka internetu, o 58 proc. planuoja tai daryti artimiausiu metu.
Be to, pasak įmonės „Eldrauda“ vadovės, draudimas internetu yra vienas sparčiausiai augančių interneto prekybos segmentų.
Lietuvoje internetu dažniausiai draudžiasi 25-35 metų amžiaus vartotojai (37 proc.), 35-45 metų ir daugiau nei 45 metų vartotojų draudimą įsigyjančių internetu yra tolygiai po 28 proc., 18-25 metų įsigyjančių draudimą internetu sudaro 7 proc. visų vartotojų, - teigiama įmonės „Eldrauda“ pranešime.
Apibendrindami veiklos rezultatus Lietuvoje, draudimo įmonės "Eldrauda“ brokeriai teigia, kad populiariausi automobiliai drausti internetu Klaipėdoje yra "Audi", be to, šalies gyventojai vis aktyviau naudojasi draudimo internetu paslaugomis.
Pasak įmonės vadovės Rimos Kazlauskaitės, Klaipėdos mieste populiariausi automobiliai drausti internetu yra "Audi" – 15 proc. Kituose didžiuosiuose šalies miestuose - Kaune vairuotojai dažniausiai draudžia "Volkswagen" – 12 proc. visų internetu draustu automobilių, o Vilniuje populiariausi "Audi" - 9,6 proc. visų internetinio draudimo sutarčių. Populiariausių Lietuvos uostamiestyje internetu draudžiamų automoblių trejetukas: "Audi", BMW ir "Renault".
Brokerių duomenimis, populiariausi automobiliai drausti internetu visos Lietuvos mastu yra "Audi" (12,5 proc.), "Volkswagen" (11,3 proc.) ir "Renault" (8,4 proc.), taip pat "Opel", BMW ir "Ford". Skirtinguose šalies didmiesčiuose ir regionuose populiariausi automobiliai skiriasi, pavyzdžiui, Panevėžyje populiari markė "Mazda", lenkianti "Audi" ir BMW, o Kaune – "Volkswagen" markės automobiliai, gerokai lenkiantys "Mazda". Marijampolėje "Renault" bei "Ford" automobiliai, kurie yra vieni populiariausių Šiaurės Lietuvoje ir Kaune, internetu buvo apdrausti vos keli. Populiariausi Suvalkijoje "Mercedes-Benz" modeliai (34 proc. apdraustų internetu)
Klaipėdoje populiariausias automobilio civilinio draudimo polisas internetu perkamas metams - tokių vartotojų yra virš 41 proc. Antras pagal populiarumą – trijų mėnesių draudimas (virš 25 proc.). Draudimo pusei metų polisus įsigyja virš 20 proc. vairuotojų ir labai panašiai, t.y. 19 proc., vairuotojų renkasi vieno mėnesio laikotarpį.
Draudimo įmonės "Eldrauda" brokeriai, apibendrindami veiklos rezultatus Lietuvoje, teigia stebintys tendenciją, jog šalies regionuose vartotojai aktyviau naudojasi draudimo internetu paslaugomis nei didžiuosiuose miestuose.
Per tris mėnesius įmonė "Eldrauda" internetu pardavė virš 2 tūkst. privalomojo civilinio transporto draudimo polisų, iš jų daugiau nei 60 proc. įsigyti regionuose (ne didžiuosiuose Lietuvos miestuose).
Pasak įmonės "Eldrauda" vadovės Rimos Kazlauskaitės, didžiuosiuose miestuose yra didesnis pasirinkimas, todėl dažnai draudimo įsigijimą lemia subjektyvios priežastys. Regionuose žmonės labiau orientuojasi į kainą, o pirkti internetu civilinį draudimą yra pigiau.
Dar vienas įdomus faktas - net 33 proc. internetinio draudimo pirkėjų yra moterys. "Moterys vis dažniau renkasi pirkti draudimą internetu, nes tai yra paprasčiau, joms nereikia aiškintis ar gilintis į procesus, užtenka žinoti savo automobilio vasltybinį numerį", - teigia R. Kazlauskaitė.
Internetinio draudimo įmonės "Eldrauda" brokeriai apskaičiavo, jog jų parduodamus polisus internetu galima įsigyti nuo 5-10 proc. pigiau nei kitų įmonių siūlomą identišką privalomojo civilinio transporto draudimą.
Populiariausias automobilio civilinio draudimo polisas internetu perkamas metams - tokių vartotojų yra virš 39 proc. Antras pagal populiarumą – vieno mėnesio draudimas (22 proc.). Draudimo vienam sezonui (3 mėn.) polisus įsigyja 20 proc. vairuotojų , likę 19 proc. renkasi pusės metų laikotarpį.
"Pirkti draudimo polisą metams finansiškai turbūt yra labiausiai apsimokantis sprendimas, tačiau sparčiai populiarėja ir 1 mėnesio trukmės draudimas, ypač tarp jaunų vairuotojų ir vartotojų, kurie planuoja parduoti savo automobilį", - teigia R. Kazlauskaitė.
Pasak pašnekovės, draudimas internetu Lietuvoje turi didžiulį potencialą. Pagal "Gemius" interneto rinkos Lietuvoje tyrimą, net 43 proc. interneto vartotojų teigia, kad perka internetu, o 58 proc. planuoja tai daryti artimiausiu metu. Be to, pasak įmonės "Eldrauda" vadovės, draudimas internetu yra vienas sparčiausiai augančių interneto prekybos segmentų.
"Latvijoje, kur draudimo internetu paslaugos startavo kiek anksčiau, šiuo metu jau penktadalis civilinio draudimo polisų parduodama internetu. Lietuvoje tokių rezultatų tikimės pasiekti per keletą metų", - teigia R. Kazlauskaitė.
Lietuvoje internetu dažniausiai draudžiasi 25-35 metų amžiaus vartotojai (37 proc.), 35-45 metų ir daugiau nei 45 metų vartotojų draudimą įsigyjančių internetu yra tolygiai po 28 proc., 18-25 metų įsigyjančių draudimą internetu sudaro 7 proc. visų vartotojų.
"Tolygus vartotojų pasiskirstymas rodo, kad rinkoje paklausa yra visose amžiaus grupėse, o plečiantis interneto skvarbai vis didės ir potencialių mūsų klientų ratas, todėl svarbu jiems pasiūlyti paprastą, lengvai prieinamą ir kokybišką produktą", - teigia įmonės "Eldrauda" vadovė.
Apie įmonę "Eldrauda": Lietuviško kapitalo draudimo brokerių įmonė "Eldrauda" įkurta 2009 metais. Bendrovės paslaugos skirtos šiuolaikiškam Lietuvos vartotojui, kuriam ypač svarbus laiko ir kokybės santykis. Įmonės tikslas - suteikti klientui galimybę greitai, paprastai ir pigiai apsidrausti internetu. Bendrovė sukūrė unikalią draudimo internetu sistemą, kurią aktyviai naudoja nuo 2011 metų vasario. "Eldrauda" bendradarbiauja su didžiausiomis Lietuvoje veikiančiomis draudimo kompanijomis, todėl gali klientui pateikti palankiausią pasiūlymą draudžiant savo transporto priemonę.
http://www.youtube.com/user/automototvlt#p/u/60/Bvo2ps-nKXY
Agresyvoki naujokai internete senbuviams atrodo „truputį chiliganiški“. Į kova dėl internetu draudimo produktus perkančių klientų stojo draudimo brokerio paslaugas teikianti „Edrauda“, į projetą investavusi daugiau nei 1mln. Lt.
Rima Kazlauskaitė, draudimo brokerio įmonės „Edrauda“ direktorė, pasakoja, kad klientams įsigyti transporto privalomojo civilinės atsakomybės draudimą interneto svetainėje „eldrauda.lt“ pasiūlė nuo kovo, nors projektą įgyvendinti užtruko gerokai ilgiau.
„Metų įdirbį praktiškai išmetėme į šiukšlių dėžę ir viską pradėjome iš naujo bendradarbiaudami su latviais, su kuriais pasirašėme sutartį, kad jie Lietuvoje neprogramuotų kitiems“, - pasakoja „Edraudos“ direktorė.
Anot jos, Latvijos kompanijos paslaugos pasirinktos ne todėl, kad lietuvių darbas buvo brangus ir prastas, bet todėl, kad latviai pasiūlė geriau.
„Matyt, kad jie pažengę į priekį, ištobulinę produktą“,- tikina p.Kazlauskaitė.
Tikslios investicijų sumos ji įvartyti nenorėjo, tačiau nurodė, kad ši suma jau yra su šešiais nuliais.
Ponia Kazlauskaitė akcentuoja, kad nors įmonė ir nauja, tačiau interneto paslaugų versle ne naujokė: Esame įkūrėjai ir buvę „autoplius.lt“ savininkai.“
Užkliuvo duomenys
Rimčiausia konkurente p.Kazlauskaitė vadina interneto svetainėje „draudimas.lt“ produktus platinančią brokerių įmonę „Balto Link“.
Tačiau Robertas Šaltis, dar 2003m. Pirmą kartą privalomojo draudimo polisus internetu įsigyti pasiūliusios įmonės „Balto Link“ vadovas teigia, kad naujokas į rinka žengia „truputį chuliganiškai“.
„Bandoma daryti patogiai ir paprastai, bet nukirsti kampai dėl įstaymų, kurie susiję su asmens duomenų apsauga“,- mano p.Šaltis.
„Edrauda“ pasirašė sutartį su VĮ „Regitra“ ir potencialiems klientams draudimo kainą gali pateikti suvedus tik vieną duomenį – automobilio valstybinį numerį, o konkurentų ar draudimo bendrovių interneto svetainėse, norint išvysti siūlomas kainas, reikia pateikti gerokai daugiau duomenų, tad procesas kiek ilgesnis.
„Jie pasirašė sutartį su „Regitra“. Kai mes paklausėme, ar tai teisėta, tuomet jų veikla laikinai sustojo“,- pasakoja p. Šaltis. Jis pažymi, kad konkurento interneto svetainėje galima įrašyti bet kokį valstybinį numerį, tačiau be automobilio savininko sutikimo gaunamas ne tik to asmens kodas , bet ir vardas, pavardė, gyvenamoji vieta.
„Iš draudikų gaunama informacija, ar ta sasmuo drausmingas vairuotojas , kiek padaręs avarijų ar jis yra sukėlęs eismo įvykį neblaivus. Tačiau tas asmuo nežino, kad „Edrauda“ be jo žinios surinko duomenis, kaupia ir pateikia tretiesiems asmenims – draudimo bendrovėms“,- pažymi p. Šaltis. Jis užsimena, kad dėl to kreipėsi į Valstybinę duomenų inspekciją.
Tačiau p.Kazlauskaitė atremia, kad bet kas duomenų nemato.
„Tie duomenys keliauja tik tarp Valstybinėje duomenų inspekcijoje registruotų vartotojų : tai „Regitra“, mes ir draudimo bendrovės. Niekur kitur jie nepatenka. Tai yra visiškai legalu, o „Regitra“ mums duomenis parduoda vadovaudamasi Seimo nutarimu“,- sako „Edraudos“ direktorė.
Pasiūlą plės
Nuo kovo paslaugas teikti pradėjusios įmonės vadovė nurodo, kad per mėnesį apsidraudžia 1.000 klientų, o rudenį planuojama parduoti apie 2.000 polisų per mėnesį.
Šiuo metu „Edrauda“ klientams siūlo įsigyti tik privalomąjį transporto priemonių draudimą, tačiau p.Kazlauskaitė priduria, kad po kelių savaičių bus suteikta galimybė įsigyti kelionių draudimą, savanorišką automobilių kasko draudimą, o vėliau – ir būsto draudimą.
„Šis projektas atsipirks negreit. Planuojame pardavimus, tačiau viltis siejame ir su tolesne interneto plėtra Lietuvoje. Planuojame, kad po 4 metų veikla būtų pelninga“,- teigia p.Kazlauskaitė.
Draudimo priežiūros komisijos duomenimis, 2009 m. Lietuvoje per internetą sudaryta 1,5% ne gyvybės draudimo sutarčių. Skaičiai nedideli, tačiau draudimo rinkos dalyviai pabrėžia, kad apimtis kasmet didėja, o privalomasis draudimas sudaro didžiąją dalį elektroninės draudimo produktų prekybos. BTA suskaičiavo, kad pernai šia rųšimi internetu apsidraudė 15% daugiau vairuotojų nei 2009m.
Rinkis dalyviai nurodo, kad pagal internetu parduodamo draudimo produktų kiekį Lietuva gerokai atsilieka nuo Estijos ir Latvijos. Ponios Kazlauskaitės teigimu, Latvijoje per pastaruosius keletą metų privalomojo draudimo pardavimai internetu išaugo šešis kartus, o šį balandį pardavimai internetu sudarė daugiau nei 14% visų šio draudimo pardavimų.
